अटल पेंशन योजना का परिचय (Introducction of Atal Pension Yojana Hindi)
हाल के वर्षों में, भारत सरकार ने अपने नागरिकों के बीच विशेषकर उनकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान वित्तीय सुरक्षा के मुद्दे को संबोधित करने के लिए महत्वपूर्ण प्रयास किए हैं।
ऐसी ही एक पहल अटल पेंशन योजना (एपीवाई) है जो एक सामाजिक सुरक्षा योजना है जिसका उद्देश्य असंगठित क्षेत्र में काम करने वाले व्यक्तियों को स्थायी पेंशन प्रदान करना है।
इस लेख में हम अटल पेंशन योजना की प्रमुख विशेषताओं, लाभों और योग्यता के बारे में जानेंगे विशेषता यह जानेंगे कि सभी लोग जो अलग-अलग जगह पर काम करते हैं अटल पेंशन योजना के तहत अपने भविष्य को कैसे सुरक्षित करें.
अटल पेंशन योजना क्या है? (What Is Atal Pension Yojana Hindi)
जून 2015 में शुरू की गई अटल पेंशन योजना भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक पेंशन योजना है। यह मुख्य रूप से असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों जैसे मजदूरों, नौकरानियों, और ऐसे मजदूर जिनका कहीं एक जगह पर कोई काम निश्चित रूप से नहीं है वह अलग अलग जगह पर काम करते हैं अलग-अलग शहरों मैं और अलग-अलग कंपनियों में काम करते हैं उनके लिए है जिनके पास औपचारिक पेंशन योजनाओं नहीं है।
एपीवाई APY का प्राथमिक उद्देश्य इन व्यक्तियों को अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने और बुढ़ापे के दौरान नियमित आय स्रोत सुरक्षित करने के लिए प्रोत्साहित करना और सक्षम बनाना है।
अटल पेंशन योजना की विशेषताएं (Features of Atal Pension Yojana)
अटल पेंशन योजना कई विशेषताएं प्रदान करती है जो इसे बाद के वर्षों में वित्तीय सुरक्षा चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक योजना बनाती है:
योग्यता: APY को किफायती बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है जिसमें न्यूनतम योगदान 42 रुपये प्रति माह से शुरू होता है। वांछित पेंशन राशि और ग्राहक की उम्र पर निर्भर करता है।
गारंटीकृत पेंशन: यह योजना रुपये से लेकर एक निश्चित मासिक पेंशन की गारंटी देती है। 1,000 से रु. 5,000, योगदान राशि और उस उम्र पर निर्भर करता है जिस पर व्यक्ति योजना में शामिल होता है।
परिभाषित लाभ: पेंशन राशि योगदान और उम्र के आधार पर पूर्व-निर्धारित होती है जिससे ग्राहकों को भविष्य में अपेक्षित वित्तीय सहायता के बारे में स्पष्टता मिलती है।
पोर्टेबिलिटी: यह योजना पोर्टेबिलिटी की अनुमति देती है जिससे ग्राहकों को देश के दूसरे हिस्से में स्थानांतरित होने पर भी अपना योगदान और लाभ जारी रखने में मदद मिलती है।
लचीलापन: एपीवाई पेंशन राशि की पसंद के संदर्भ में लचीलापन प्रदान करता है जिससे व्यक्तियों को एक पेंशन योजना चुनने की अनुमति मिलती है जो उनके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप होती है।
अटल पेंशन योजना के लिए योगय्ता (Eligibility for Atal Pension Yojana)
अटल पेंशन योजना में नामांकन के लिए व्यक्तियों को निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा:
- व्यक्ति को भारतीय नागरिक होना चाहिए।
- ग्राहक की आयु 18 से 40 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- ग्राहक के पास एक वैध बैंक खाता होना चाहिए।
- अटल पेंशन योजना कैसे काम करती है
अटल पेंशन योजना की नामांकन प्रक्रिया (Atal Pension Yojana Registration)
अटल पेंशन योजना में शामिल होने के लिए व्यक्तियों को एक सरल नामांकन प्रक्रिया का पालन करना होगा:
चरण 1: APY पंजीकरण फॉर्म प्राप्त करने के लिए निकटतम बैंक शाखा पर जाएँ या बैंक प्रतिनिधि से संपर्क करें।
चरण 2: आवश्यक विवरण भरें जैसे व्यक्तिगत जानकारी बैंक खाता विवरण और नामांकित व्यक्ति का विवरण।
चरण 3: अंशदान स्तर और आयु समूह के आधार पर वांछित पेंशन राशि चुनें।
चरण 4: मासिक आधार पर बैंक खाते से योगदान राशि के ऑटो-डेबिट के लिए सहमति प्रदान करें।
चरण 5: भरे हुए फॉर्म को बैंक प्रतिनिधि के पास जमा करें और एक पावती रसीद प्राप्त करें।
अटल पेंशन योजना के लिए अंशदान और निकासी (Atal Pension Yojana Contribution and Withdrawal)
अटल पेंशन योजना के तहत ग्राहकों को अपने पेंशन कोष के निर्माण के लिए नियमित योगदान करना आवश्यक है। योगदान राशि वांछित पेंशन और नामांकन के समय ग्राहक की उम्र पर निर्भर करती है। कोई व्यक्ति जितनी जल्दी इस योजना से जुड़ता है, उसे उतना ही कम योगदान की आवश्यकता होती है।
ग्राहक द्वारा चुने गए अनुसार योगदान मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक किया जा सकता है।
भुगतान न करने या अनियमित योगदान के मामले में खाता छह महीने के बाद फ्रीज कर दिया जाता है और ग्राहक के पास खाते को नियमित करने के लिए एक वर्ष की छूट अवधि होती है।
60 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर ग्राहक अपनी मासिक पेंशन प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं। ग्राहक की मृत्यु की स्थिति में पति या पत्नी पेंशन प्राप्त करना जारी रख सकते हैं। दोनों की मृत्यु पर नामांकित व्यक्ति को संचित पेंशन राशि प्राप्त होती है।
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अटल पेंशन योजना का महत्व (Importance of Atal Pension Yojana)
वित्तीय समावेशन
अटल पेंशन योजना असंगठित क्षेत्र में काम करने वाले व्यक्तियों को पेंशन लाभ प्रदान करके वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। यह इन व्यक्तियों को अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने और अपने कामकाजी वर्षों के बाद एक सम्मानजनक जीवन जीने का अधिकार देता है।
सामाजिक सुरक्षा
गारंटीकृत पेंशन प्रदान करके एपीवाई उन व्यक्तियों के लिए सामाजिक सुरक्षा सुनिश्चित करता है जिनके पास अन्य औपचारिक सेवानिवृत्ति योजनाओं तक पहुंच नहीं हो सकती है। यह एक सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है जिससे बुढ़ापे के दौरान असंगठित क्षेत्र के कार्यबल की भेद्यता कम हो जाती है।
बचत को प्रोत्साहित करना
यह योजना असंगठित क्षेत्र में कामकाजी आबादी के बीच बचत की संस्कृति को बढ़ावा देती है। एक परिभाषित पेंशन योजना की पेशकश करके यह व्यक्तियों को अपनी आय का एक हिस्सा अपने भविष्य की वित्तीय भलाई के लिए अलग रखने के लिए प्रेरित करता है।
आसान पहुंच
अटल पेंशन योजना देश भर में बैंकों के नेटवर्क के माध्यम से पात्र व्यक्तियों के लिए आसानी से उपलब्ध है। यह व्यापक पहुंच आसान नामांकन को सक्षम बनाती है
अटल पेंशन योजना के लाभ (Atal Pension Yojana Benefits)
वित्तीय सुरक्षा: अटल पेंशन योजना 1,000 रुपये से लेकर रु. 5000 एक निश्चित पेंशन राशि की पेशकश करके वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है। पेंशन की राशि इस पर निर्भर करती है कि आप अटल पेंशन योजना जब स्टार्ट करते हैं तो उस समय आप कल के बाद कितना जमा करना स्टार्ट कर रहे हैं।
सामर्थ्य: यह योजना किफायती होने के लिए डिज़ाइन की गई है जिसमें योगदान न्यूनतम रु.42 प्रति माह से शुरू होता है। योगदान राशि वांछित पेंशन राशि और ग्राहक की आयु के आधार पर भिन्न होती है।
परिभाषित पेंशन राशि: अटल पेंशन योजना के ग्राहकों को पूर्व-निर्धारित पेंशन राशि का लाभ मिलता है। यह स्पष्टता व्यक्तियों को अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने और यह जानने में मदद करती है कि वे अपने बुढ़ापे के दौरान कितनी आय की उम्मीद कर सकते हैं।
पोर्टेबिलिटी: एपीवाई योजना पोर्टेबिलिटी की अनुमति देती है जिससे ग्राहक अपना योगदान जारी रख सकते हैं और देश के दूसरे हिस्से में स्थानांतरित होने पर भी लाभ प्राप्त कर सकते हैं। यह सुविधा पेंशन योजना की निर्बाध निरंतरता सुनिश्चित करती है।
जीवनसाथी और नामांकित व्यक्ति को लाभ: ग्राहक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में पति या पत्नी पेंशन प्राप्त करने के पात्र हैं। इसके अलावा ग्राहक और पति/पत्नी दोनों की मृत्यु पर संचित पेंशन राशि नामांकित व्यक्ति को हस्तांतरित कर दी जाती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि बचत और लाभ सही लाभार्थी तक पहुंचें।
टैक्स बेनिफिट | Atal Pension Yojana Tax Benefits
कर लाभ: अटल पेंशन योजना में किया गया योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80सीसीडी के तहत कर लाभ के लिए पात्र है। सब्सक्राइबर्स कर कटौती का लाभ उठा सकते हैं, जिससे योजना में उनकी भागीदारी और भी प्रोत्साहित होगी।
अटल पेंशन योजना योजना और विवरण (Atal Pension Yojana Scheme and Details)
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अटल पेंशन योजना 18 से 40 वर्ष की आयु के सभी भारतीय नागरिकों के लिए खुली है। नामांकन प्रक्रिया सीधी है और इच्छुक व्यक्ति नामित बैंकों या वित्तीय संस्थानों के माध्यम से योजना के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं।
अटल पेंशन योजना ऑनलाइन आवेदन करें (Atal Pension Yojana online apply)
अटल पेंशन योजना के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:
Step 1 – अटल पेंशन योजना की आधिकारिक वेबसाइट या पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) की वेबसाइट पर जाएं।
Step 2- वेबसाइट के मुखपृष्ठ पर ” राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली” के अंदर “अटल पेंशन योजना” पर क्लिक करें ।
Step 3 – ऑनलाइन आवेदन पत्र तक पहुंचने के लिए दिए गए लिंक पर क्लिक करें https://enps.nsdl.com/eNPS/ApySubRegistration.html।
Step 4 – ऑनलाइन फॉर्म में आवश्यक विवरण सही-सही भरें। आपको अपना नाम, जन्मतिथि, आधार कार्ड नंबर, संपर्क विवरण, बैंक खाते की जानकारी और नामांकित व्यक्ति का विवरण जैसी व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करनी होगी। जैसा कि नीचे दिया गया फोटो में दिखाया गया है
Step 6 – इसके बाद आपके नंबर पर एक एसएमएस आ जाएगा जिसमें आप के रजिस्ट्रेशन का एक्नॉलेजमेंट नंबर होगा।
Step 7 – इसके बाद आप कंपलीट पेंडिंग रजिस्ट्रेशन पड़ जाए यहां आपको आपका एक्नॉलेजमेंट नंबर और एक्नॉलेजमेंट डेट और डेट ऑफ बर्थ उसके बाद क्या-क्या डाल करके सबमिट करना है। जैसा कि नीचे दिया गया फोटो में दिखाया गया है
Step 8 – अब आएगा थर्ड ऑप्शन ओटीपी ऑथेंटिकेशन के लिए यहां पर भी आपको एकदम नंबर एक्नॉलेजमेंट डेट और डेट ऑफ बर्थ डालकर के चैप्टर डालना उसके बाद कमेंट कर देना है। जैसा कि नीचे दिया गया फोटो में दिखाया गया है
अटल पेंशन योजना से जुड़ा बैंक या वित्तीय संस्थान दुबई आपने रजिस्ट्रेशन करते समय दिया होगा बाइक या फिर कोई डाकघर आपके आवेदन की समीक्षा करेगा और उसके अनुसार प्रक्रिया करेगा। यदि आवश्यक हो तो वे किसी भी अतिरिक्त दस्तावेज़ या सत्यापन के लिए आपसे संपर्क कर सकते हैं।
एक बार जब आपका आवेदन संसाधित और स्वीकृत हो जाता है, तो आपको अटल पेंशन योजना में अपने नामांकन के संबंध में पुष्टि प्राप्त होगी।
अपने आवेदन की स्थिति पर नज़र रखना याद रखें और अपने अटल पेंशन योजना नामांकन के संबंध में बैंक या वित्तीय संस्थान से किसी भी अन्य निर्देश या संचार पर अपडेट रहें।
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अटल पेंशन योजना कैसे खोलें (How to open atal pension yojana Offline)
अटल पेंशन योजना (एपीवाई) खाता खोलने के लिए, आप इन चरणों का पालन कर सकते हैं:
Step 1 – अपनी निकटतम बैंक शाखा या वित्तीय संस्थान पर जाएँ जो अटल पेंशन योजना प्रदान करता है।
Step 2 – बैंक अधिकारी आपको APY खाता खोलने का फॉर्म प्रदान करेंगे। फॉर्म को सटीक और पूरी जानकारी के साथ भरें।
Step 3 – पूर्ण APY खाता खोलने के फॉर्म के साथ आवश्यक दस्तावेजों की फोटोकॉपी संलग्न करें।
Step 4 – फॉर्म और सहायक दस्तावेज़ बैंक अधिकारी को जमा करें। वे जानकारी को सत्यापित करेंगे और आपके APY खाता खोलने के अनुरोध पर कार्रवाई करेंगे।
Step 5 – अपने बैंक खाते से मासिक अंशदान राशि के ऑटो-डेबिट के लिए अपनी सहमति प्रदान करें। अटल पेंशन योजना में भाग लेने के लिए यह एक महत्वपूर्ण आवश्यकता है।
Step 6 – बैंक अधिकारी आपको आपके APY खाता खोलने के लिए एक पावती रसीद या संदर्भ संख्या प्रदान करेगा।
एक बार जब आपका खाता सफलतापूर्वक खुल जाता है, तो आपको एक स्वागत किट प्राप्त होगी जिसमें आपके एपीवाई खाते का विवरण, एक अद्वितीय खाता संख्या और अन्य प्रासंगिक जानकारी होगी।
सुनिश्चित करें कि आप योगदान राशि के मासिक ऑटो-डेबिट को कवर करने के लिए अपने बैंक खाते में पर्याप्त धनराशि रखकर नियमित योगदान बनाए रखें।
अटल पेंशन योजना बैलेंस कैसे चेक करें (How to Check Atal Pension Yojana Balance)
अपनी अटल पेंशन योजना की शेष राशि की जांच करने के लिए अपने गांव का स्टेटमेंट चेक करने के लिए Atal Pension Yojana statement आप इन चरणों का पालन कर सकते हैं:
Step 1 -अटल पेंशन योजना की आधिकारिक वेबसाइट या पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) की वेबसाइट पर जाएं। https://www.npscra.nsdl.co.in/scheme-details.php
Step 2 – वेबसाइट के होमपेज पर “APY e-PRAN / TransactionStatement पर क्लिक करें। नीचे दिए गए फोटो में देख सकते हैं
Step 3 – दूसरा पेज ओपन हो जाएगा जैसा कि आप नीचे दिए गए फोटो में देख सकते हैं और इसमें आपको सेलेक्ट करना है कि आप प्राण कार्ड के साथ लॉगिन करना चाहते हैं या नहीं।
Step 4 – अगर आपने प्राण कार्ड बनवा रखा है तो आप काम करते हो उस पर क्लिक कर और अपने प्राण कार्ड नंबर और बैंक अकाउंट नंबर डाले और उसके बाद क्या-क्या डालकर सबमिट करें। जैसा की फोटो खाया गया है
Step 5 – अगर आपके पास प्राण कार्ड नहीं है तो आप विदाउट प्राण कार्ड पर क्लिक करें विदाउट पन कार्ड में आपको आपका सब्सक्राइब और नाम बैंक अकाउंट नंबर और डेट ऑफ बर्थ डालकर के क्या-क्या डालते सेट करना पड़ेगा। जैसा कि नीचे दिए गए फोटो में देख सकते है
एक बार शेष राशि प्राप्त हो जाने पर, इसे स्क्रीन पर प्रदर्शित किया जाएगा। आप अपने वर्तमान शेष, किए गए योगदान और अपने अटल पेंशन योजना खाते से संबंधित अन्य प्रासंगिक विवरण देख पाएंगे।
अपने शेष पर ध्यान दें या भविष्य के संदर्भ के लिए खाता विवरण डाउनलोड करने या प्रिंट करने पर विचार करें।
अटल पेंशन योजना कैसे बंद करें (How to close atal pension yojana)
अपना अटल पेंशन योजना (एपीवाई) खाता बंद करने के लिए, आप नीचे दिए गए चरणों का पालन कर सकते हैं:
Step 1 – उस बैंक शाखा या वित्तीय संस्थान पर जाएँ जहाँ आपने अपना एपीवाई खाता खोला था।
Step 2 – अपने एपीवाई खाता नंबर, पहचान प्रमाण और पते के प्रमाण सहित अपने खाते से संबंधित दस्तावेज़ ले जाएं। अपने APY खाते के विवरण की एक प्रति भी ले जाने की सलाह दी जाती है।
Step 3 – एपीवाई खातों के लिए जिम्मेदार बैंक अधिकारी या नामित कर्मियों से मिलें। उन्हें APY खाता बंद करने के अपने इरादे के बारे में सूचित करें।
Step 4 – आवश्यक खाता बंद करने का फॉर्म भरें या अपना एपीवाई खाता बंद करने के लिए एक लिखित अनुरोध प्रदान करें। अपने खाते का विवरण, बंद करने का कारण और अन्य अनुरोधित जानकारी शामिल करना सुनिश्चित करें।
Step 5 – आवश्यक दस्तावेजों के साथ भरा हुआ फॉर्म या लिखित अनुरोध बैंक अधिकारी को जमा करें।
Step 6- बैंक आपके खाता बंद करने के अनुरोध पर कार्रवाई करेगा। वे बंद करने की कार्रवाई से पहले कोई आवश्यक सत्यापन या दस्तावेज़ीकरण जांच कर सकते हैं।
Step 7- एक बार जब आपका एपीवाई खाता बंद करने का अनुरोध स्वीकृत हो जाता है, तो बैंक बंद करने की प्रक्रिया शुरू कर देगा।
Step 8 – आपसे आपके एपीवाई खाते की पासबुक, यदि प्रदान की गई हो, बंद करने के समय सरेंडर करने के लिए कहा जा सकता है।
बैंक अपने रिकॉर्ड अपडेट कर देगा और आपका APY खाता बंद कर देगा। बैंक से पुष्टिकरण या समापन पावती के लिए अनुरोध। यह आपके APY खाते के बंद होने के प्रमाण के रूप में काम करेगा।
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FAQ’s
अटल पेंशन योजना के तहत योगदान राशि क्या है? What is the contribution amount under Atal Pension Yojana?
अंशदान राशि चुनी गई पेंशन राशि और नामांकन के समय ग्राहक की उम्र के आधार पर भिन्न होती है। यह 42 रुपये से लेकर 1454 प्रति माह हो सकता है.
क्या योगदान राशि को संशोधित किया जा सकता है? Can the contribution amount be modified?
हां, ग्राहकों को साल में एक बार अप्रैल महीने के दौरान अपनी योगदान राशि बढ़ाने या घटाने की छूट है।
यदि कोई ग्राहक नियमित योगदान करने में विफल रहता है तो क्या होगा? What happens if a subscriber fails to make regular contributions?
यदि कोई ग्राहक किसी विशिष्ट अवधि के लिए योगदान करने से चूक जाता है, तो खाता निष्क्रिय हो जाएगा। सरकार द्वारा निर्धारित निश्चित ब्याज के साथ लंबित योगदान का भुगतान करके इसे पुनः सक्रिय किया जा सकता है।
क्या कोई ग्राहक सेवानिवृत्ति की आयु से पहले अटल पेंशन योजना से बाहर निकल सकता है? Can a subscriber exit the Atal Pension Yojana before the retirement age?
हां, समय से पहले बाहर निकलने की अनुमति केवल असाधारण मामलों में ही दी जाती है जैसे कि ग्राहक की मृत्यु या लाइलाज बीमारी के मामले में। ऐसी स्थितियों में पति/पत्नी या नामांकित व्यक्ति या तो संचित राशि निकाल सकते हैं या पेंशन प्राप्त करना जारी रख सकते हैं।
क्या एपीवाई में सरकारी सह-योगदान का प्रावधान है? Is there a provision for government co-contribution in APY?
हां, सरकार ग्राहक के योगदान का 50% या रुपये का सह-योगदान प्रदान करती है। 31 दिसंबर 2015 से पहले योजना में शामिल होने वाले पात्र ग्राहकों को पांच साल की अवधि के लिए 1,000 प्रति वर्ष (जो भी कम हो)।
क्या अटल पेंशन योजना कर योग्य है? Is Atal Pension Yojana taxable?
एपीवाई के लिए किया गया योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80सीसीडी के तहत कर लाभ के लिए पात्र है जो कर अधिकारियों द्वारा निर्दिष्ट समग्र सीमाओं और शर्तों के अधीन है।